Blockchain-Technologie: Wie sich der Finanzmarkt verändern wird

Bei näherer Betrachtung ist es jedoch eine abstruse Maschine mit ungleichmäßigen Innovationen und absurden Widersprüchen. Zum einen ist dieses Gerät schon seit geraumer Zeit nicht mehr aktualisiert worden. Neue Errungenschaften wurden einfach auf den alten, zusammengeflickt wirkenden Rumpf der bestehenden Infrastruktur gelötet.

Stellen Sie sich vor: Moderne Banken bieten Internet-Banking an, stellen aber immer noch Papierschecks aus und arbeiten mit den Rechnern der 1980er Jahre. Wenn ein Kunde seine Kreditkarte an einem hochmodernen Lesegerät durchzieht, um einen großen Milchkaffee bei Starbucks zu bezahlen, durchläuft sein Geld mindestens fünf verschiedene Zwischenstationen, bevor es auf dem Konto des Geschäftes ankommt. Die Transaktion wird innerhalb von Sekunden abgewickelt, tatsächlich aber innerhalb von Tagen.

Nehmen Sie große multinationale Unternehmen wie Apple. Sie müssen Hunderte von Bankkonten in der ganzen Welt in den jeweiligen Landeswährungen führen, um ihre Geschäfte zu erleichtern. Wenn ein solches Unternehmen Geld zwischen zwei Zweigstellen in verschiedenen Ländern überweisen muss, schickt der Leiter der einen Zweigstelle eine Überweisung von seinem Konto bei der anderen Bank auf das Konto der zweiten Zweigstelle. Die Abwicklung dieser unnötig komplizierten Transaktion dauert Tage, wenn nicht Wochen. Während dieser Zeit können weder der Absender noch der Empfänger über den überwiesenen Betrag verfügen, aber der Vermittler erhält Zinsen für das durchlaufende Geld.

Mit dem Aufkommen neuer Technologien haben sich die papiergestützten Prozesse in halbautomatisierte, halbelektronische Prozesse verwandelt, man kann sogar an der Börse handeln und von Kursschwankungen der Kryptowährung dank solchen Plattformen wie Immediate Edge profitieren, aber die Logik der meisten Nutzer bleibt tatsächlich papiergestützt. Ein weiteres bizarres Paradoxon ist überall zu beobachten: An den globalen Börsen kaufen und verkaufen die Händler Wertpapiere innerhalb von Nanosekunden, die Transaktionen werden sofort abgewickelt, aber es dauert bis zu drei Tagen, um sie abzuwickeln. Öffentliche Verwaltungen wenden sich an nicht weniger als zehn verschiedene Vermittler - Berater, Anwälte, Versicherer, Banker -, um kommunale Anleihen auszugeben.

Die Blockchain-Technologie verspricht für das nächste Jahrzehnt große Veränderungen, aber auch enorme Chancen für diejenigen, die sie nutzen. Es gibt einige Gründe, warum die Blockchain-Technologie einen tiefgreifenden Wandel in der Branche herbeiführen wird. Sie wird Finanzmonopole aufbrechen und Einzelpersonen und Organisationen eine echte Wahlmöglichkeit geben, wie sie Werte schaffen und verwalten. Für die globalen Finanziers ist dies ein Grund zum Nachdenken.

Zum ersten Mal in der Geschichte werden die Parteien in der Lage sein, Geschäfte zu tätigen, ohne sich zu kennen oder einander zu vertrauen. Die Bestätigung der Identität und der Aufbau von Vertrauen ist nicht länger das Recht und Privileg des Finanzintermediärs. Im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen erhält das Vertrauensprotokoll zudem eine neue Bedeutung. Die Blockchain kann bei Bedarf Vertrauen schaffen, indem sie die Identität und Zahlungsfähigkeit jeder Partei durch die Transaktionshistorie (in der Blockchain), den Reputationswert (auf der Grundlage von aggregiertem Feedback) und andere sozioökonomische Indikatoren bestätigt.

In der Blockchain gleicht das Netzwerk sowohl Peer-to-Peer-Werttransfers aus als auch begleicht sie, und zwar ständig, so dass sein Register immer auf dem neuesten Stand ist. Würden die Banken diese Möglichkeit von Anfang an nutzen, ohne ihr Geschäftsmodell zu ändern, könnten sie etwa 20 Milliarden Dollar an Betriebskosten einsparen, wobei die tatsächlichen Zahlen wahrscheinlich noch viel höher sind. Durch die drastische Senkung der Kosten wären die Banken in der Lage, Privat- und Firmenkunden in unterversorgten Gemeinden einen besseren Zugang zu Finanzdienstleistungen, Märkten und Kapital zu bieten. Dies käme nicht nur den Marktführern zugute, sondern auch Neugründungen in aller Welt. Jeder, der nur ein Smartphone und eine Internetverbindung hat, kann sich in die globalen Finanzströme einklinken.